L’assurance est le socle fondamental de la gestion de patrimoine, pour le particulier, le professionnel, l’entreprise. Recouvrant des réalités bien différentes, elle est un levier de sécurité, de financement ou d’accumulation. Elle va protéger les hommes, les revenus, les actifs, et est aussi un outil d’épargne pour les différentes périodes de la vie; elle permet enfin de transmettre.

Protéger, soi-même, sa famille, ses revenus, ses actifs. Un accident, une maladie, un décès: les revenus seront-ils maintenus, le niveau comme le cadre de vie de vos proches seront-ils garantis, vos enfants pourront-ils réaliser leurs études? Avec l’allongement de la durée de vie, d’autres problématiques sont apparues: serez-vous en mesure d’assumer votre dépendance?                                                          En entreprise, c’est se poser la question de l’absence d’un salarié important, jusqu’aux conséquences de la disparition du chef d’entreprise ou d’un associé. De la gouvernance, jusqu’à la pérennité de l’entreprise elle-même. C’est aussi celle de la gestion des ressources humaines: l’impact du départ d’un salarié ou d’une fin de carrière est-il anticipé?

Développer, car l’assurance permet des stratégies de capitalisation et de gestion fiscale des revenus, pour répondre aux différents besoins au cours de votre vie. En fonction de votre appétence au risque et de votre horizon de placement, un champ des possibles est ouvert par nos partenaires, pour vous particulier avec l’assurance vie ou l’épargne retraite, et dans le cadre de l’entreprise via l’épargne salariale.                    L’assurance est aussi un vecteur de préparation de retraite, à titre individuel ou collectif, avec des avantages pour le particulier comme pour l’entreprise. C’est un sujet crucial d’actualité, dans la conjonction entre les nouvelles mesures issues de la loi PACTE entrées en vigueur le 1er octobre 2019, et les questionnements sensibles liés à la réforme des retraites.       C’est aussi la stratégie permise dans les revenus, le capital, la rente, et de savoir qui pourra par défaut ou à terme, en bénéficier.

Transmettre, en connaissance, soit pour permettre de payer les frais de succession, soit pour pouvoir transmettre à moindre coût en déterminant consciemment ses bénéficiaires. La gestion de la transmission est un art, entre les droits civil et fiscal d’une part, et le droit de l’assurance d’autre part.                                  Est-ce que les clauses bénéficiaires, façon prêt-à-porter, vous sont adaptées?                                                                                    En entreprise, une vigilance juridique et comptable devra être intégrée dans la réflexion de protection ou de capitalisation, quant aux conséquences d’une invalidité ou d’un décès.

Si les thèmes précédents résonnent pour vous en autant de questions, SMB Patrimoine est à portée de clic ou de téléphone, pour vous permettre des éclairages et des solutions.

Nous n’avons ni lien capitalistique, ni obligation de chiffre d’affaire avec nos partenaires

(Présentation non exhaustive et susceptible d’évolution)